درگاه پرداخت مستقیم و درگاه واسط چه تفاوت‌هایی دارند؟

در این مقاله به طور اختصاصی تفاوت‌های درگاه پرداخت مستقیم با درگاه واسط را مورد بررسی قرار می‌دهیم تا شناهت بیشتر این دو نوع درگاه انتخاب بهتری برای کسب و کار خود داشته باشید.
ابتدا توضیحاتی در مورد چرایی استفاده از دو واژه مستقیم و واسط می‌دهیم، سپس شرح می‌دهیم چرا دو نوع درگاه پرداخت در ایران مرسوم شده است.

مجوز ارائه خدمات و درگاه پرداخت توسط بانک مرکزی به طور انحصاری فقط به 12 شرکت داده شده که به این شرکت‌ها PSP (Payment Service Provider) گفته می‌شود. در ادامه بانک مرکزی برای تسهیل فرآیند پرداخت، مجوزهای به عنوان “پرداخت یار” به شرکت‌های خصوصی ارائه داد.
پرداخت یار؛ موظف است که با یکی از شرکت های psp قرار داد داشته باشد و خدمات پرداختی را که ارائه می‌دهد از طریق شرکت psp باشد.

در این میان خلأیی برای نظارت بر ساختار شبکه بانکی نیز وجود داشت که بانک مرکزی با ارائه سامانه شاپرک این خلا را نیز بر طرف کرد. شاپرک وظیفه‌ی ایجاد بستر پرداخت و نظارت بر آن را برعهده دارد. تصویر ارتباط سازمان و شرکت‌های مختلف را نشان می‌دهد.

با توجه به توضیحات بالا، درگاه واسط به درگاه‌های پرداختی گفته می‌شود که توسط پرداخت یارها ارائه می‌گردد و مشخص است که چون پرداخت یار، واسط بین شما و یکی از شرکت‌های psp است، واژه واسط برای این سرویس در نظر گرفته شده است.

جدول مقایسه خدمات درگاه پرداخت مستقیم و واسط

دریافت درگاه پرداخت اینترنتی

برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم از شرکت‌های psp نیازمند ارائه مدارک و مجوزهای لازم است. در درجه اول اطلاعات هویتی، نماد اعتماد الکترونیکی، کد مالیاتی و مجوز کسب و کار برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم الزامی است.
داشتن این مدارک و مجوزها برای شرکت‌های نوپا کمی چالش بر انگیز خواهد بود، در صورتی که برای دریافت درگاه واسط فقط نیاز به مدارک هویتی مانند شناسنامه، کارت ملی و احزار هویت می‌باشد. البته با قوانین جدید مالیاتی، ارائه کد مالیاتی برای دریافت درگاه واسط الزامی است.

فاکتورهای مهم در دریافت خدمات درگاه پرداخت

در ادامه به برخی از فاکتورهای مهم که در زمان دریافت درگاه پرداخت باید به آن توجه کنید، اشاره می‌شود.

مدت زمان دریافت درگاه پرداخت

شرکت‌های psp به دلیل قوانین سختگیرانه و روال اداری طولانی تر، بعد از ارائه مدارک و درخواست درگاه بسته به psp انتخاب شده،حدود 3 روز الی یک هفته کاری زمان می‌برد تا درگاه پرداخت مستقیم در اختیار شما قرار دهند، در صورتی که شرکت‌های پرداخت یار در کمتر از 2 ساعت اداری، درگاه پرداخت واسط فعال در اختیار شما قرار می‌دهند.

پشتیبانی 24 ساعته

یکی دیگر از ویژگی‌های مهم در انتخاب درگاه پرداخت، نحوه‌ی پشتیبانی مجموعه ارائه دهنده است، در مقایسه با درگاه مستقیم و واسط، شرکت‌های پرداخت یاری پشتیبانی به مراتب بهتری دارند. داشتن پشتیبانی 24 ساعته این اطمینان را به شما می‌دهد که در هر زمان مشکلی رخ دهد شما می‌توانید پیگیری‌های لازم را انجام دهید.

اطلاع رسانی

فاکتور اطلاع رسانی مالی در کسب‌وکارها از الویت بالایی برخوردار است. شرکت‌های پرداخت برای سریع‌تر کردن عملیات‌های داخلی کسب‌وکارها امکان اطلاع رسانی تراکنش موفق، تسویه، اختلال در سیستم و… را با پیامک یا ابزارهای دیگر به پذیرندگان اطلاع رسانی می‌کنند.

پیگیری تراکنش

در صورتی که مشکلی برای تراکنش‌های شما پیش بیاید، مثلا در زمان خرید، اینترنت خریدار قطع شود و فرآیند پرداخت به درستی انجام نشود، شما نیاز به پیگیری دارید تا سریع‌تر خدمات خود را به خریدار ارائه دهید یا به مشتری اطلاع دهید که پرداخت موفق نبوده است. باز به دلیل طولانی بودن فرآیند اداری شرکت‌های psp، پیگیری تراکنش‌ها بیش از 24 ساعت طول خواهد کشید، در صورتی که خدمات پرداخت از شرکت‌های پرداخت یار بصورت دریافت کرده باشید، در سریع ترین زمان ممکن تراکنش شما را پیگیری و نتیجه را اعلائم می‌کنند.

امنیت

تمام شرکت‌های ارائه دهنده خدمات پرداخت، موظف هستند که از استانداردها و قوانین سامانه شاپرک تبعیت کنند، پس به لحاظ امنیتی تفاوتی بین درگاه واسط و مستقیم نیست.

گاهی کلاه برداری از طریق درگاه پرداخت دیگر کسب‌وکارها صورت می‌گیرد که نیاز به پاسخ گویی سریع برای جلوگیری از واریزی و تسویه است، شرکت‌های پرداخت‌یار عملکرد بهتری نسبت به شرکت‌های psp در این نوع شکایت دارند و پیگیری بهتری برای رفع مشکل انجام می‌دهند.

تسهیم

یکی از خدماتی که شرکت‌های پرداخت یار برای تسهیل پرداخت انجام می‌دهند، قابلیت تسهیم است. این ویژگی به شما اجازه می‌دهد که در صورت داشتن شریک در کسب و کار بر اساس قرار داد هوشمندی که تعیین می‌شود، تسهیم بین شرکا انجام شود. به طور مثال : شما فروش اینترنتی دارید و جنس را از تامین کننده فراهم کرده و به فروش می‌رسانید. سیستم به طور اتوماتیک درصد سود شما و تامین کننده را محاسبه کرده و آن را به حساب هر شخص واریز می‌کند. لازم به ذکر است این ویژگی قابلیت پولشویی را در خود دارد و به همین دلیل با ارائه مدارک معتبرتری به کسب‌وکارها این سرویس ارائه می‌گردد.

مسیر دهی هوشمند

زمانی که شما از شرکت psp درگاه پرداخت تهیه می‌کنید، کسب و کار شما تنها همان درگاه پرداخت را خواهد داشت و برای داشتن درگاه یا درگاه‌های دیگر باید مجدداً درخواست خود را به دیگر شرکت‌های psp ارائه دهید.
در صورتی که پرداخت یار با داشتن قرار داد با شرکت‌های مختلف psp این امکان را فراهم می‌کنند که بصورت هوشمند، درگاه پرداختی که درصد پایداری بالاتری دارد را، برای پرداخت انتخاب و مشتری را به همان درگاه پرداخت هدایت نماید.

به طور مثال دو درگاه پرداخت “به پرداخت” و “سداد” را در نظر بگیرید، سداد به علت عملیات فنی ساعت 23 در بانک ملی در این زمان پایداری کمتری نسبت به “به پرداخت بانک ملت” دارد، به همین دلیل مسیردهی هوشمند درگاه پرداخت ملت را برای پرداخت مشتری انتخاب می‌کند.

صدور فاکتور

از دیگر قابلیت‌های پرداخت‌یار که در درگاه مستقیم وجود ندارد، صدور فاکتور آنلاین می‌باشد. برخی از شرکت‌های پرداخت یار، امکان صدور فاکتور به همراه لینک پرداخت را در اختیار مشتریان خود قرار می‌دهند، کسب‌وکارها با این قابلیت می‌توانند فاکتور رو برای مشتری ارسال کنند تا مشتری خرید خود را به صورت مستقیم و خارج از سایت انجام دهد.

کیف پول

یکی از امکانات جانبی درگاه پرداخت، کیف پول است. کیف پول این امکان به پذیرنده می‌دهد تا با برداشت از آن، خرید از فضاهای ممکن را انجام دهد، این قابلیت را در اسنپ و برنامه آپ دیده‌اید که می‌توانید از طریق کیف پول، پرداخت قبوض و خرید اینترنتی از سامانه‌های تعریف شده را انجام دهید. به طور کلی این قابلیت در برخی از درگاه‌های پرداخت مستقیم و واسط وجود دارد و نمی‌توان آن را به عنوان یک مزیت مجزا به حساب آورد.

کارمزد

شاید یکی از تفاوت‌های اصلی درگاه ارائه شده توسط شرکت‌های پرداخت‌یار و درگاه ارائه شده توسط شرکت PSP کارمزد آن است که برای کسب‌وکارهای که تعداد فروش بالایی دارند از اهمیت بیشتری برخوردار است.
درگاه ارائه شده توسط شرکت‌های PSP در حال حاضر بدون کارمزد است. اما شرکت‌های پرداخت یار به دلیل ارائه خدمات بهتر و بیشتر، درصدی از مبلغ تراکنش‌های موفق شما را به عنوان کارمزد کسر می‌کنند.

شرکت‌های پرداخت یار برای رقابت با شرکت‌ها‌ی psp در زمینه کارمزد، پیش بینی های کرده‌اند. به طور مثال امکان کاهش کارمزد نزدیک به صفر برای کسب و کارهای که بیش از 100 تراکنش موفق در روز دارند، یا ارائه پکیج هایی که با خرید آن کارمزد شما تا سقف 3000 تراکنش موفق بدون کارمزد خواهد بود.

همچنین این امکان وجود دارد که کارمزد از مشتری کسر شود. یعنی زمانی که مشتری از درگاه پرداخت استفاده می‌کند، کارمزد به مبلغ خرید اضافه شود. البته این کار از نظر فروش حرفه‌ای کمی برای برند شما نامناسب است.

تسویه

تسویه درگاه مستقیم بصورت روزانه است، ولی پرداخت‌یار امکان تسویه آنی و تعداد برداشت معین در روز را دارا هستند، این موضوع برای کسب و کارهای نوپا اهمیت فراوانی دارد زیرا برای تامین کالا و خدمات خود نیاز به هزینه دریافتی دارند و نمی‌توانند از سرمایه اولیه خود هزینه زیادی کنند.

به طور کلی تسویه در درگاه مستقیم بصورت اتوماتیک انجام می‌شود. درگاه‌های واسط نیز این امکان به خدمات خود اضافه کرده‌اند و در حال حاضر تعداد کمی از آنها تسویه بصورت دستی انجام می‌شود، از دیگر قابلیت‌های درگاه پرداخت‌یار می‌توان به تسویه در زمان دلخواه اشاره کرد.گاهی شما نیاز ندارید که روزانه انجام شود، در زمان مناسب درخواست تسویه خود را به شرکت پرداخت یار اعلام می‌کنید و در همان روز تسویه شما را انجام می‌دهند.

نحوه نمایش درگاه پرداخت مستقیم

دیگر تفاوت مهم درگاه مستقیم و واسط، نمایش نام برند شما در صفحه درگاه پرداخت است. زمانی که شما درگاه پرداخت مستقیم برای کسب و کار خود تهیه می‌کنید، نام برند (سایت) شما در صفحه پرداخت درج می‌گردد ولی در زمان استفاده از درگاه پرداخت واسط، نام شرکت پرداخت‌یار در صفحه پرداخت نمایش داده می‌شود، این ویژگی باعث حس اعتماد بیشتر کاربر در زمان پرداخت می‌گردد و این اطمینان را ایجاد می‌کند که واریزی به سایت مقصد در حال انجام است.

برخی از شرکت پرداخت یار نیز سعی کرده اند این موضوع را مدیریت کنند و درگاه واسط با قابلیت اختصاصی و نمایش برند شما در صفحه پرداخت را نیز ارائه دهند ولی به صورت کلی درگاه پرداخت واسط این ویژگی را دارا نمی‌باشد.

پیامک رمز پویا

زمانی که در حال انجام خرید اینترنتی هستید و “درخواست رمز پویا” را کلیک می‌کنید، برای جهت افزایش امنیت و جلوگیری از کلاه برداری، مبلغ و سایتی که در حال خرید از آن هستید برای شما پیامک می‌شود.زمانی که شما از درگاه مستقیم استفاده می‌کنید، در پیامک رمز پویا نام برند شما و زمانی که از درگاه واسط استفاده می‌کنید نام شرکت پرداخت یار ارسال می‌گردد.
این ویژگی اعتماد مشتری در زمان خرید را افزایش می‌دهد که هزینه را به درستی به سایتی که در حال خرید از آن است واریز می‌کند.
از منظر حوزه برندینگ مشاهده نام سایت و برند در پیامک تاثیر مثبتی روی افزایش اعتبار کسب‌ومار شما خواهد داشت.

دانش پیاده سازی درگاه پرداخت

کسب‌وکارهای آنلاین با بستر و زبان برنامه نویسی متفاوتی در سطح وب پیاده سازی شده‌اند، بدین صورت که بسیاری از سایت‌ها با سیستم‌های مدیریت محتوا مانند وردپرس، جوملا، درپال و…  یا بصورت اختصاصی با زبان های برنامه نویسی بصورت سفارشی پیاده سازی شده‌اند، حال اگر شما از درگاه پرداخت مستقیم استفاده کنید نیاز است با استفاده از دانش فنی درگاه پرداخت را به سایت خود متصل نمایید یا افزونه و موارد نیاز خود را تهیه نمایید. در صورتی که اگر از درگاه پرداخت‌یار استفاده نمایید، شرکت‌های پرداخت مستندات و افزونه‌های مختلف خود را بصورت رایگان در اختیار شما قرار می‌دهند تا سریع‌تر سایت کسب‌وکار شما به شبکه پرداخت متصل گردد.

گزارش گیری از تراکنش‌ها

از دیگر قابلیت‌های درگاه واسط که درگاه مستقیم از آن بهرمند نیست، ویژگی گزارش‌گیری دقیق از تراکنش‌های موفق و ناموفق شماست، با استفاده از این ویژگی آنالیز فروش بر بروی تراکنش‌های خود را دارید و می‌توانید از درامد، مبلغ فروش، کدام محصول فروش بیشتری داشته است و… آگاهی کسب کنید و در پلن کسب و کار خود برای افزایش فروش برنامه ریزی هدفمندتری داشته باشید.

امکان ساخت فرم دلخواه

درگاه واسط ویژگی دیگری را دارد و آن سرویس لینک پرداخت یا فرم پرداخت است، با استفاده از ویژگی شما می توانید برای خود فرم پرداخت سفارشی برای محصول ایجاد کنید و لینک فرم را برای مشتری ارسال نمایید و مشتری فرم را پر کرده و محصول مورد نیاز خود را خریداری نماید.

ارائه اپلیکیشن موبایلی

برخی از شرکت های پرداخت یار در جهت تسهیل پیگیری و مشاهده تراکنش و دیگر ویژگی های خود، اپلیکشن موبایلی ارائه می‌دهند که شما بتوانید بدون مراجعه به سایت وضعیت تراکنش و فروش خود را بررسی نمایید و سریع تر از واریزی و خرید اینترنتی خود آگاه شوید.

در انتها این نکته را در نظر بگیرید، امکانات و فاکتورهای گفته شده را الزاما یک شرکت پرداخت ارائه نمی‌دهد و مجموعه از ویژگی‌های مختلف از شرکت‌های پرداخت یار جمع آوری و مقایسه شده‌اند.