امروزه ما در زوایای مختلف زندگیمان با فینتکها سروکار داریم. بنابراین آشنایی با مفاهیم و فناوریهای جدیدی که هر از گاهی در این عرصه معرفی میشوند، امری ضروری به نظر میرسد. همین ابتدا بهتر است خود واژهی فینتک را هم برای شما معنی کنیم؛ هر نوع نوآوری در زمینهی تعامل مردم با کسب و کارها، یک فینتک بهشمار میرود. برای نمونه پولهای دیجیتال، درگاههای پرداخت اینترنتی و امثال آنها همگی در گروه فینتکها دستهبندی میشوند. اکنون در این راستا به فناوری جدیدی در حوزهی فینتکها خواهیم پرداخت تحت عنوان لندتک (Lend Tech). فناوری لندتک زیرشاخهای از فینتک بهشمار میرود.
سرویس درگاه پرداخت اینترنتی ابزاری است که برای آنلاین شاپها تعبیه شده و به آنها کمک میکند تا تراکنشهای مشتریان خود را امنتر و سریعتر نمایند و کنترل این فرآیند را به دست گیرند.
آنچه در این مقاله میخوانید
فناوری لندتک چیست؟
استفاده از فناوری برای جذب سرمایه؛ این بهترین تعریف برای مفهوم لندتک است. همانطور که مشخص است، مفهوم لندتک از ترکیب دو واژهی lend در معنای قرض دادن و Tech که مخفف کلمهی تکنولوژی یا همان فناوری است ساخته شده. بنابراین این فناوری در حوزه وامدهی کاربرد خواهد داشت. امروزه بانکها برای اعطای وام به متقاضیان خود از فناوری لندتک استفاده میکنند. این فناوری به روند دریافت و اعطای وام در سازکارهای بانکی سرعت و سهولت چشمگیری بخشیده و به همین دلیل خیلی سریع در اغلب بانکهای داخل و خارج کشور با استقبال مواجه شده است. اما سازکار و عملکرد لندتک چگونه است؟
سازکار لندتک چگونه است؟
فناوری لندتک معرفی شد تا واسطهگری بانکها در روند اعطای وام را از میان بردارد. وظیفهی اصلی این فناوری، تغییر سیستم وامدهی از سازکار بانک به فرد، به سیستم وامدهی فرد به فرد تعریف شده است. یعنی نزدیک شدن به سازکار صندوقهای وام خانگی که هیچ واسطهای در آنها حضور ندارد. بنابراین لندتک قرار است موانع را از پیش پای افراد در فرآیند اخذ وام بردارد. اما چگونه؟ بگذارید کمی با جزئیات بیشتر مسئله را تشریح کنیم: فناوری لندتک یک پلتفرم است که بین وامدهنده و وامگیرنده از طریق اینترنت ارتباطی مستقیم ایجاد میکند.
این پلتفرم میتواند مسیر وامدهی را کوتاه و سهل کند و بدون هیچ محدودیتی از انواع وامهای مختلف مانند: وام مسکن، وام خودرو یا خرید کالا پشتیبانی میکند. در عینحال اما بانکدارها نیز میتوانند از فناوری لندتک بهره ببرند و وامهایی ارزان و کم بازده را از این طریق به متقاضیان خود واگذار کنند. آنهم در بستر سازکاری ساده، سریع و بیدردسر که هم برای بانک منافع خواهد داشت و هم اسباب رضایت مشتریان را فراهم خواهد کرد.
کاربرد لندتک برای استارتآپها
واقعیت این است که فناوری لندتک در ابتدا با هدف کمک به صاحبان کسب و کارهای کوچک و استارتآپها به وجود آمد. استارتآپها همواره در روندهای کاری خودشان با مشکل جذب سرمایه رو به رو بودهاند و به طور عمومی ناموفق در اخذ وامهای کوچک از بانکها و موسسات مالی. موانع بسیاری پیش روی استارتاپها بود که فرآیند اخذ وام را برای آنها پیچیده و ناممکن میکرد.
فناوری لندتک با این هدف به وجود آمد تا استارتاپها را در جریان دریافت وام یاری بدهد. اتصال مستقیم وام دهنده و وامگیرنده به کمک فناوری لندتک تا حد زیادی توانست موانع را از پیش پای استارتاپها بردارد و روند دریافت وام را تا حد بسیار زیادی از وضعیت قبلی سادهتر و کوتاهتر نمود.
ویژگیها و عملکرد فناوری لندتک
اولین ویژگی فناوری لندتک به حداقل رساندن دخالت انسانی در روند دریافت و اعطای وام است. مراحلی نظیر: بررسی درخواست متقاضی، احراز هویت و بررسی شرایط متقاضی برای اخذ وام، همگی در این فناوری به کمک هوش مصنوعی انجام میشود. این روش علاوهبر سرعت و سهولت بالایی که در روند کار ایجاد میکند، از هرگونه اعمال سلیقهی انسانی نیز جلوگیری خواهد نمود. پیشنهاد میشود با مطالعه مقاله هوش مصنوعی و تاثیرات آن در صنعت پرداخت بیشتر آشنا شوید.
در این فناوری که شامل یک پلتفرم آنلاین میباشد، متقاضی شرایط، درخواست و مدارک خود را به صورت آنلاین بر روی پلتفرم مورد نظر ثبت میکند و در انتظار بررسی سامانه میماند که فرآیند خودکار بررسی را انجام دهد و در نهایت نتیجه را اعلام کند. گفتن این نکته الزامی است که فناوری لندتک در ایران کمتر شناخته شده است و هنوز آن بازدهی و رونقی که باید را از سر نگذرانده است. از نمونههای مشهور و فعال لندتک در ایران میتوان به: شرکت لندو، فاندولند، ایران رنتر و گوشیشاپ اشاره کرد.
مزایای لندتک که برای مخاطبان جذاب است
تجربهی دریافت وام بدون حضور واسطهها، خود عامل اصلی جذب مخاطبان به فناوری لندتک است، اما در عینحال موارد دیگری نیز وجود دارد که سبب میشود متقاضیان زیادی به این فناوری تازه روی آورده و از آن استقبال کنند. از جمله به موارد زیر توجه کنید:
- منعطف بودن سازکار اعطای وام در سیستم لندتک
- شرایط آسان اعطای وام و نرخ بهرههای مناسب در قیاس با وامهای معمول بانکی
- سرعت چشمگیر فرآیند اعطای وام از لحظهی درخواست تا دریافت وام
- کاهش هزینههای متقاضی در جریان اخذ وام
- امکان تعریف متنوع برای بازپرداختهای وام اخذ شده متناسب با شرایط وامگیرنده
- بهرهمندی از سیستم وفاداری مشتری و قابلیت جذب پیشنهادهای مقرون به صرفه و قابل اجرا
مشهورترین شرکتهای لندتک در جهان
شرکت لندتک SALT Lending
متقاضیان شرکتSALT Lending میتوانند برای اخذ وام از رمز ارزها بهره ببرند. در واقع متقاضیان با عقد قراردادی که عموما ۳۶ ماهه است، وامهایی را در قالب ارز دیجیتال مثل بیت کوین و اتریوم دریافت میکنند. این شرکت از قراردادهای هوشمند مبتنی بر بلاک چین برای امنیت انتقال رمز ارزها استفاده میکند.
شرکت لندتک OppLoans
این شرکت از طریق شخصیسازی وامها ابزارهایی را برای کمک به مشتریانش ارائه میکند. برای نمونه: وام تعمیر خودرو، پرداخت اجاره یا صورتحساب پزشکی. پلتفرم OppLoans بهترین وام را با توجه به شرایط فرد به او پیشنهاد میکند. همچنین با برگزاری دورههایی رایگان، به افزایش سواد مالی کاربرانش کمک میکند تا با ابزار و مفاهیم مختلف فینتکها آشنایی پیدا کنند.
شرکت لندتک Bond Street
شرکت Bond Street به کمک الگوریتمهای دادهمحور، فرآیند اعطای وام به استارتاپها را پیش میبرد. بنابراین کسب و کارهایی که به دنبال تاسیس مکان جدید یا افزایش ظرفیت شرکت خودشان هستند، در تعریف بازپرداخت وام اخذ شده دستشان باز خواهد بود.