اگر شما در مسیر راهاندازی کسبوکار اینترنتی باشید یا بخواهید با فینتکهای حوزهی پرداخت آشنا بشوید، حتماً در ارتباط با انجام پرداختهای آنلاین نام “شرکتهای پرداخت یاری” به گوشتان خواهد خورد. شرکتهایی که به زبان ساده، بهعنوان واسط بین ارائهدهندگان اصلی خدمات پرداخت یعنی شرکتهای psp و پذیرندهها قرار میگیرند و درگاه پرداخت اینترنتی ارائه میدهند. این شرکتها که جزو استارتآپهای حوزهی فینتک هستند، مزایا و فعالیتهای خاص خودشان را دارند و زیر نظر بانک مرکزی و سامانه شاپرک فعالیت میکنند.
رایان پی با تجربه و طی کردن مسیر پرداخت یاری از صفر تا صد، همراه شماست، برای مشاوره و کسب اطلاعات بیشتر با ما در ارتباط باشید.
۰۲۱۸۹۷۱۷۷۱۷
این روزها حوزهی فعالیت پرداخت یارها آنقدری مهم است که در ادامهی این مقاله از رایانپی قصد داریم به طور جامع به این مورد اطلاعاتی ارائه بدهیم و به بیان پاسخ اینکه پرداخت یار چیست و چه مزایایی دارد؟ شرایط اخذ مجوز پرداخت یاری چیست و قوانین پرداختیاری کدامند و سوالات مهم دیگری بپردازیم.
دانلود الزامات پرداخت یاری شاپرک درخواست درگاه پرداخت
آنچه در این مقاله میخوانید
شرکت پرداخت یاری همانطور که از نام آن مشخص است یک یاریدهنده در خدمات پرداخت به شمار میآید. طبق مستندات پرداخت یاری بانک مرکزی، پرداختیارها بهعنوان شخص حقوقی شناخته میشوند که براساس قرارداد منعقده با شرکتهای psp و تفاهمنامهی منعقده با شرکت شاپرک فعالیت دارند.
هدفاصلی شرکت پرداخت یاری ارائه درگاه پرداخت اینترنتی و نظارت بر عملکرد پذیرندهای پشتیبانی شده است. شرکتهایی که مجوز پرداخت یاری را دارند، میتوانند در بستر نت و در فضای وبسایت و موبایل که به صورت فیزیکی به کارت بانکی (CNP) نیازی نیست خدمات پرداخت را روی سوئیچ pspها ارائه بدهند.
پذیرنده در واقع شخص حقیقی یا حقوقی است که از طریق شرکتهای پرداختیار و انعقاد قرارداد با آنها درگاه پرداخت مد نظر خود را دریافت میکند و در ادامه با استفاده از سیستم پرداخت اقدام به فروش کالا یا خدمات خود مینماید. به زبان دیگر پذیرنده صاحب یک کسبوکار است که به شکل آنلاین در فضای وب و در وبسایت یا رسانههای اجتماعی فعالیت دارد.
در ابتدا لازم است بدانید که شاپرک یک نهاد حاکمیتی و مخفف “شبکه الکترونیکی پرداخت کارتی” است و بهعنوان رابط میان شرکتهای اصلی ارائهدهنده خدمات پرداخت و بانک مرکزی قرار میگیرد. بر اساس نظارت این شبکه بر پرداختهای آنلاین و ایجاد فعالیتهای استاندارد در این زمینه، شرایط لازم برای نظارت و کنترل دقیق بانک مرکزی مهیا میشود. از آن طرف در واقع psp ها که در حال حاضر در ایران به دوازده شرکت محدود میشوند و مجوز ارائهی خدمات پرداخت یعنی دستگاههای کارتخوان و درگاه را دارند، رابط بین کسبوکارها و شاپرک هستند. ارائهی درگاه تا چند سال پیش فقط از طریق pspها بود تا اینکه تقاضا افزایش پیدا کرد و شرکتهای پرداخت یار روی کار آمدند. به چه صورت؟
اگر در رسانههای اجتماعی چشم بچرخانید به راحتی خواهید دید که با توجه به تغییر سبک زندگی افراد و استقبال از خرید اینترنتی بسیاری از کسبوکارهای بزرگ و کوچک وارد دنیای اینترنت شدند و چه بسا بسیاری از کسبکارها از ابتدا به شکل آنلاین شروع به کار میکنند. با این اوصاف بود که نیاز و تقاضای درگاه پرداخت هم افزایش پیدا کرد و این روند همچنان ادامه دارد. از آن طرف تنها دوازده شرکت psp در ایران خدمات پراداخت ارائه میدهند که این فرایند هم مستلزم ارائهی شرایط و مدارک از جمله مجوز کسبوکار و اینماد است که روندی زمانبر و سخت محسوب میشود؛ بنابراین برای برطرف کردن نیازها و هموار کردن مسیر دریافت بهخصوص برای فروشگاهها و کسبوکارهای نوپا طرح ارائهی درگاههای پرداخت مطرح شد و به دنبال آن شرکتهای پرداخت یار با انعقاد قرارداد با pspها وارد میدان شدند.
به احتمال زیاد تا اینجا با فعالیت کلی پرداختیارها آشنا شدید و میتوانید در سایت شاپرک لیست پرداخت یارهای دارای مجوز را مشاهده کنید، اما اگر بخواهید بهصورت جزئیتر درجهی اهمیت خدمات این شرکتها را متوجه شوید، بهتر است مزایای آنها را بدانید.
توجه داشته باشید پرداخت یارها در بازار رقابت میتوانند مزایا و خدمات و فعالیتهای مختلفی را پیش روی کاربر خود قرار بدهند. در این میان شرکت پرداخت یار رایان پی با دارا بودن مجوز از سامانه بانکی شاپرک تنها با تایید احراز هویت و در کمترین زمان، دو سرویس درگاه پرداخت برای وبسایتها و لینک پرداخت برای کسبوکارهای فعال در رسانههای اجتماعی ارائه میدهد و در دو هفتهی اول هیچ سودی از ترکنشها دریافت نمیکند.
پرداخت یارها با توجه به خدماتی که ارائه میدهند تا راه برای دریافت درگاه به متقاضی آسان شود، کارمزدی از هر تراکنش کسر میکنند. به طور کلی طبق قراردادی که با پذیرندگان پشتیبانی شده میبندند، در این عمل از یکی از روشهای زیر یا ترکیب آنها استفاده میکنند.
شاپرک نیز به ازای خدماتی که پرداخت یار به پذیرندهها ارائه میدهد، کارمزد پرداخت یاری به آنها حدود رقم ثابت ۲۲۵ تومان برای هر تراکنش پرداخت میکند.
هر شخص یا شرکتی که قصد اخذ مجوز پرداخت یاری را دارد باید شرایط زیر را دارا باشد.
از آنجایی که فعالیت پرداختیارها به پول و حساب بانکی کاربرها ارتباط دارد و آنها باید پرداختهای بدون حضور کارت بانکی از جمله پرداختهای درونبرنامهای مبتنی بر زیرساختهای همراه را دریافت و به شبکه شاپرک ارسال کنند؛ پس در این مسیر یک سری ساز و کارهای قانونی تعیین شده برای پرداختیاری هم وجود دارد که شامل دو بخش است.
۱. متقاضی مجوز پرداخت یاری در قالب یک شرکت تجاری ثبت شده در کشور در گام اول موظف است مستندات مربوط به الزامات پرداخت یاری، ضوابط و فرآیند اجرایی فعالیت شرکتهای پرداخت یار و پذیرندگان پشتیبانی شده در نظام پرداخت کشور را مطالعه کند و بعد طبق مراحل زیر پیش برود.
دانلود الزامات و شرایط پرداخت یاری
۲. ثبتنام پرداخت یاری و ارسال درخواست در یکی از شرکتهای psp تایید شبکهی شاپرک
۳. دریافت مستندات مربوط به شرکت ارائه دهنده درگاه
۴. تهیهی تمام مدارک لازم و مدارک مورد نیازی که شرکت PSP مد نظر ارائه خواهد داد
۵. بستن قرارداد با شرکت PSP بعد از تایید شرایط و مدارک ارائه شده
۶. افتتاح یک حساب ویژه پرداختیاری در یکی از شعبههای بانکها یا مؤسسات مالی و اعتباری
۷. بعد از ایجاد حساب و اعلام آن به سامانه شاپرک، اطلاعات مربوط به سامانه عملیاتی پرداخت یاری برای انجام تست EndToEnd در اختیار متقاصی قرار میگیرد. این تست شامل مراحل اصلی زیر است.
بعد از انجام آزمون، پرداخت یار است که شاپرک آماده امضای قرار داد با شرکت متقاضی میشود و مرحلهی آخر انعقاد این قرارداد است.
توجه داشته باشید که پرداخت یارها میتوانند با PSPهای مختلف قرارداد ببندند و از خدمات آنها استفاده کنند، اما انجام آزمون پرداخت یار فنی شاپرک فقط برای اولین PSP الزامی است؛ یعنی پس از امضای قرارداد پرداخت یاری، شرکت متقاضی دیگر برای PSPهای بعدی نیازی به انجام آزمون فنی نخواهد داشت.
گفتیم که دریافت سیستم درگاه پرداخت به صورت مستقیم از شرکتهای psp با ارائهی مدارک و شرایط سختی از جمله مجوز و پروانه کسبوکار و اینماد یا همان نماد اعتبار الکترونیکی انجام میشود، هر چند درگاههای مستقیم بدون کارمزد هستند و میتوانند نشاندهندهی اعتبار بیشتر باشند، اما وجود الزامات در هنگام دریافت آن باعث میشود، اکثر صاحبان کسبوکارها به ویژه آنهایی که در مقیاس کوچکی شروع به فعالیت کردهاند و تعداد تراکنشهای آنها به اندازهی تجارتهای بزرگ نیست به سمت درگاههای پرداختیاری بروند.
از طرفی امنیت درگاههای واسط طبق استانداردهای شاپرک است و این شرکتها علاوه بر سرویس درگاه برای وبسایتها، سرویس لینک پرداخت هم برای کسبوکارهای رسانههای اجتماعی و حتی فعالیتهای شخصی ارائه میدهند و در کل سیستم درگاه پرداخت واسط دارای افزونهها و قابلیتهای بیشتری است.
شرکتهای پرداخت یار با وجود الزامات و شرایط قانونی باز هم در مسیر ارائهی خدمات پرداخت با چالشهایی روبهرو هستند که به ضعف مقررات برمیگردد. از طرفی موضوع تطبیق و بررسی مشکلات با قوانین جاری در حل چالشها مطرح است. در زیر به بیان این چالشها میپردازیم.
شناسایی و تأیید هویت: یکی از شرایط مهم در مسیر دریافت درگاه توسط متقاضی تایید احراز هویت است. پرداخت یارها در این مورد به منابع اطلاعاتی آنلاین برای تأیید هویت دسترسی قانونی ندارند.
حدود مسئولیتها: اگر یک شرکت فعالیتهای غیرقانونی خود از جمله پولشویی، تأمین مالی برای تروریسم، خرید و فروش محصولات و خدمات غیر مجاز و… را از طریق درگاه پرداخت انجام بدهد، آیا پرداخت یار هم در انجام این تخلفات مسئول است؟
همانطور که میدانید یک سری سایتهای کلاهبرداری یا شرطبندی و قمار برای سود بیشتر قانون را دور میزنند. معمولاً با ایجاد درگاههای پرداخت جعلی یا سوء استفاده از درگاههای کسب و کارهای دیگر و اجارهی آنها فعالیت میکنند. در این میان اگر یک شرکت واسط بدون اطلاع از تمام این موارد به ارائهی سرویس خود ادامه بدهد، چالش اصلی این است که وضعیت به شکل خواهد بود؟
امضای الکترونیک: در این مورد هم ایجاد مقررات و اجرای آن بسیار اهمیت دارد و نیاز به رسیدگی بیشتری دارد.
سخن پایانی: پرداخت یارها مسیری هموار برای خدمات پرداخت هستند
اگر نیاز به اطلاعات بیشتر در زمینه پرداخت یاری دارید و میخواهید شرایط تاسیس شرکت پرداخت را بدانید، می توانید فایل مستند زیر که توسط بانک مرکزی تهیه شده است را دانلود نمایید یا با ما در ارتباط باشید.
اسکریپت درگاه واسط پرداختیاری بر مبنای نیازهای ضروری پرداختیاری بانک مرکزی و شبکه شاپرک پیادهسازی شده است. بنابراین تمام شرکتهای معتبر پرداختیاری میتوانند از آن بهرمند شوند.
در واقع اسکریپت پرداختیاری استارتاپ قدرتمندی است که این امکان را برای شرکتهای پرداختیار و شرکتهای PSP فراهم میکند تا بتوانند به کمک آن درگاه پرداخت اینترنتی راهاندازی و در اختیار مشتریانشان قرار دهند. بنابراین اگر قصد دارید یک سایت ارائه خدمات پرداختیاری راهاندازی کنید، باید یکی از اسکریپتهای قدرتمند را انتخاب کنید. اسکریپت پرداختیاری به وسیله رمزگذاری دادههای محرمانه، دادهها را میان خریدار، فروشنده و بانک طی فرآیندی روان، سریع و آنلاین منتقل میکند.
4 Comments
میشه مطلب رو توی وبلاگ خودم بزارم؟ ️
با ذکر منبع بله
خیلی عجیبه؟؟؟چرا جواب سوالایی که خودتون طرح میکنید و خیلی مهم ان رو ندادید؟؟؟؟؟؟؟؟؟!!
درباره ی اینکه اگر یک شرکت برای انجام فعالیتهای غیرقانونی خود از جمله پولشویی، تأمین مالی برای تروریسم، خرید و فروش محصولات و خدمات غیر مجاز و… از طریق درگاه داشته باشد، آیا پرداخت یار هم در انجام این تخلفات مسئول است؟
و اینگه
اگر یک شرکت واسط بدون اطلاع از تمام این موارد به ارایهی سرویس خود ادامه بدهد، وضعیت به شکل خواهد بود؟
!!!!!!
برای مسایل حقوقی نمیتوان جوابی کوتاه در حد بله یا خیر داد باید شرایط تخلف بررسی و بعد از انطباق با قوانین نتیجه گیری لازم به عمل آید. در کل موضوعی که شما اشاره کردید خلاف قوانین هست و پرداخت یار نیز موظف است پذیرنده های خود را احراز کنند و از هویت و نوع کسب و کار آنها آگاهی داشته باشد.
به نکته دیگری هم توجه کنید، سوال شما یکی از چالش های پرداخت یاری می باشد و با این موارد دسته و پنجه نرم می کنند و به همین دلیل جواب کاملی برای آن وجود ندارد