فروشگاههای اینترنتی به منظور خدمات رسانی بهتر و افزایش فروش محصولات، همواره در جست و جوی انتخاب درگاه متناسب با کسب و کار خود هستند. به طور کلی درگاههای پرداخت بانکی در دو نوع درگاه پرداخت مستقیم(PSP) و درگاه پرداخت واسط(پرداختیاری) ارائه می شوند. به طبع تفاوتها و اشتراکاتی از نظر سرویس دهی در میان این دو درگاه پرداخت وجود دارد. همچنین چالشهای مختلفی بین PSPها و پرداخت یارها حاکم است که موجب دشواری افزونتر گزینش از میان آنها از سوی صاحبان کسب و کار می شود.
با توجه به این موضوعات، ما به اهمیت شناخت درگاههای پرداخت مستقیم و واسط و خدمات آنها برای افزایش بازدهی فروشگاه اینترنتی خود پی میبریم. از این رو در ادامه مطالب جامع و کاملی را در رابطه با تفاوت میان پرداخت یار و PSPها و چالشهای بین آن دو ذکر خواهیم کرد.
آنچه در این مقاله میخوانید
تفاوت میان پرداخت یار و PSP و مزایا و معایب هر کدام
در ابتدا می بایست به درک نسبتاً عمیقی از سازکار انواع درگاههای پرداخت دست یابیم تا پس از آن قادر به تشخیص چالشهای هرکدام باشیم. همانطور که پیشتر اشاره شد، درگاه پرداخت مستقیم (PSP) و درگاه پرداخت واسط (پرداخت یاری) هر دو از سرویسهای ارائه دهنده خدمات پرداخت برای کسب و کارهای در بستر اینترنت به وجود آمده اند. این سرویسها امکان پرداخت و دریافت وجه را به کمک اینترنت فراهم ساخته و نام سایت و برند صاحبان کسب و کار را در صفحه درگاه پرداخت نمایش میدهند.
اما علاوه بر خدمات، تفاوت اصلی درگاههای پرداخت مستقیم و واسط در ارائه دهندگان آنها است. به این صورت که درگاه پرداخت مستقیم توسط یک ارائه دهنده خدمات پرداخت به نام PSP و درگاه پرداخت واسط توسط یک ارائه دهنده خدمات پرداخت به نام پرداخت یار در اختیار متقاضیان گذاشته میشود. به کلامی دیگر، اگر مشتریان یک فروشگاه اینترنتی پس از کلیک بر روی دکمه پرداخت، به صفحه مجزایی ورود کنند و سپس صفحه پرداخت برای آنها نمایان شود، به اصطلاح از درگاه واسط استفاده کرده اند. همچنین اگر مشتریان پس از کلیک بر روی دکمه پرداخت، به صورت مستقیم وارد صفحه پرداخت اصلی شوند، یعنی از درگاه پرداخت مستقیم بهره بردهاند.
در زیر به منظور آشنایی بیشتر کاربران با درگاههای پرداخت، مزایای و معایب هرکدام را بیان کرده ایم:
مزایای درگاه پرداخت مستقیم(PSP)
- تسویه به شکل روزانه
- پنل تخصصی گزارشگیری
- پشتیبانی و رسیدگی آنلاین
- سرعت بالا در روند انتقال وجه
معایب درگاه پرداخت مستقیم(PSP)
- منیت پایینتر نسبت به پرداخت یار
- نبود امکان دسترسی به سیستم تسهیم و صدور فاکتور آنلاین و ارسال پیامک
مزایای درگاه پرداخت واسط(پرداخت یاری)
- ارائه کد پذیرش انحصاری برای هر پذیرنده
- امکان ساماندهی و نظارت سیستم شاپرک بر آن
- جلوگیری از سوء استفادههای وبسایتهای متخلف و نامعتبر
معایب درگاه پرداخت واسط(پرداخت یاری)
- روند کند پرداخت در مقایسه با درگاه پرداخت مستقیم
- فعال نبودن بخش واریز جداگانه برای سود افراد پذیرنده که موجب نقص در پیادهسازی پرداخت می شود.
- تکمیل نبودن قسمت مدیریت لیست سیاه
متقاضیان به عنوان یک شخص حقوقی یا حقیقی، از شرکتهای سهامی خاص مورد تایید بانک مرکزی و شاپرک، میتوانند برای دریافت مجوز درگاه پرداخت اینترنتی از جمله درگاه پرداخت مستقیم و واسط از طریق لینک زیر اقدام کنند.
چه قوانین و سیاستهایی سد راه پرداخت یارها برای ارائه خدمات بهتر شده است؟
متاسفانه پرداخت یارها همواره با مشکلات و چالشهای مختلفی در حوزه کاری خود مواجه و گاهی با بروز تنها یک تخلف از سوی یک پذیرنده، حساب کسب و کار آنها بیش از 20 روز مسدود میشود. مسدود شدن درگاه پرداخت واسط به معنای ایجاد اختلال و توقف چندین کسب و کار و زیرمجموعههای آن است.
با این تفاسیر، اغلب متقاضیان به درگاه پرداخت مستقیم روی آورده و خدمات مورد نیاز را از این سرویس دریافت میکنند. به گزارش یکی از رسانههای معتبر در زمینه فناوری مالی و بانکداری، امروزه پرداخت یارها با پنج مشکل اساسی که عبارت اند از:
1. شرایط نابرابر در مواجهه با کد مالیاتی، 2. توسعه بهکارگیری روشهای پرداخت غیرمتعارف، 3. عدم تایید سرویسهای ارزش افزوده، 4 محدودیت توسعه خدمات نوآورانه و 5. اصلاح نظام کارمزد مواجه هستند.
در ادامه چالشهای پرداخت یاری را به صورت دقیقتر و از زبان افراد مشغول در این زمینه بررسی خواهیم کرد.
مشکلات پرداخت یارها از زبان افراد مشغول در این حوزه
با توجه به مطالبی که ذکر شد، این موضوع قابل برداشت است که درگاههای پرداخت واسط از محبوبیت کمتری نسب به درگاههای پرداخت مستقیم(PSP) برخوردارند و تعداد متقاضیان آنها روز به روز در حال کاهش است. اما چرا این درگاهها که در ابتدا سرویسهایی برای خلق نوآوری به شمار میرفتند، حال با حضور PSPها کم رنگتر شدهاند. در زیر مشکلات پرداخت یارها را از دیدگاه و زبان فعالان این حوزه شرح میدهیم.
همبنیانگذار زرینپال، علی امیری
از نظر جناب آقای علی امیری، بزرگترین چالش پرداخت یارها در این لحظه، نبود امکان نوآوری برای آنها است. فعالیت پرداخت یارها محدود به درگاههای پرداخت مستقیم(PSP) بوده و PSPها به دلیل درآمدهای میلیاردی، تمایل چندانی به نوآوری ندارند.
روابط عمومی پیفا، عرشیا زارع
آقای عرشیا زارع قانون جدید مالیاتی را مهمترین چالش پرداخت یارها میداند و بر این باور است که روند رشد پرداخت یارها در حال پایین آمدن است. در حال حاضر تنها افرادی که شناسه مالیاتی دارند قادر به دریافت درگاه هستند و کسب این شناسه فرآیند دشواری دارد. با این اوصاف جوانهایی که خواستار شروع به راهاندازی کسب و کار خود هستند اغلب ناامید میشوند.
مدیر مارکتینگ رهیاب رایان فردا، محمد پورسرپرست
بنا بر فرمایشات جناب پورسرپرست، مسئله کارمزد خدمات پرداخت و ارائه خدمات رایگان توسط شرکتهای PSP به پذیرندگان خود از بزرگترین مشکلات صنعت پرداخت ایران محسوب میشود. به گفته ایشان: سرویسها و شرکتهای PSP بخش اعظمی از سهم درآمد شاپرکی خود را به پذیرندگان پرداخت کرده که این موضوع موجب ایجاد فرهنگی بد و باجخواهی پذیرندگان از ارائهدهندگان میشود.
مدیرعامل رایان پی، آرش سلیمانی
یکی از اساسی ترین مشکلاتی که در کشور ما در اکثر حوزه ها و خصوصا فین تک به چشم میخورد رگولاتوری است. در حوزه پرداخت رمزارزها میبینیم که رگولاتوری مشخصی برای این حوزه وجود ندارد. در حوزه پرداخت یاری نیز موضوعات و مشکلات جدی ای وجود دارد که سد راه توسعه پرداخت یارها شده است.
اجرایی شدن کارمزد درگاه پرداخت مستقیم چه تاثیری در تجارت الکترونیک دارد؟
در صنعت پرداخت جهان، شرکتها در ازای ارائه خدمات از پذیرندگان کارمزد دریافت میکنند. اما شوربختانه برخلاف سایر نقاط جهان، در اکوسیستم پرداخت ایران بانکها ملزم به پرداخت کارمزد هستند. از این رو با اجرایی شدن کارمزد درگاه پرداخت مستقیم، امکان رشد کسب و کارهای فراوانی در بستر اینترنت و گسترش تجارت الکترونیک وجود خواهد داشت.
آیا پرداخت یارها توان رقابت با psp ها را دارند و می توانند موفق باشند؟
همانطور که در این مقاله گفته شد، پرداخت یارها با مشکلات و چالشهای بسیاری مواجه هستند و راه نجات آنها منوط به اصلاح قوانین و مقررات تعیین شده است. برگزاری جلسات ماهانه از سوی رگولاتور با پرداخت یارها، بازنگری تعرفههای کارمزدی صنعت بانکداری، به انجام رسیدن تراکنشهای خرد از مسیر کیف پول الکترونیک و توسعه و تکمیل مستند پرداخت یاری از راهکارهای موثر برای رشد درگاههای پرداخت واسط به شمار میروند.
سخن پایانی در رابطه با نقد چالشهای میان PSP و پرداخت یاری
مرتفع ساختن مشکلات پرداخت یاران به وسیله اصلاح قانونهای تصویب شده برای کسب و کار آنها میتواند باعث رشد کسب و کارهای اینترنتی شود. همچنین شرکتهای PSP میبایست در قبال ضربه به کسب و کار پرداخت یارها پاسخگو بوده و شاپرک نظارت بیشتری بر این شرکتها داشته باشد. به این امید که در سالهای پیشرو اقدامات موثری در خصوص تعادل میان درگاه پرداخت مستقیم و درگاه پرداخت واسط از سوی مسئولین این حوزه صورت پذیرد.