در سال‌های اخیر با گسترش فضای کسب و کار‌های اینترنتی و نیاز به بستر امن پرداخت، نهادی تحت عنوان پرداخت یار به منظور تسهیل پرداخت‌های الکترونیک از سوی بانک مرکزی تعریف شده است. در واقع پرداخت یار به شخصی حقوقی تلقی می‌شود که با انعقاد قرارداد با شرکت‌های ارائه دهنده خدمات پرداخت (PSP)، قادر به اتصال به شبکه الکترونیکی پرداخت کارتی (شاپرک) و استفاده از ابزار‌های پذیرش است.
با این اوصاف، قابلیت‌ها و امکاناتی از قبیل پرداخت‌های بدون کارت مانند: پرداخت‌های درون برنامه ای مبتنی بر زیرساخت‌های همراه برای پذیرندگان و ارسال به شاپرک میسر خواهد شد. اما این امکانات در اختیار چه کسانی قرار می‌گیرد و چگونه می‌توان در نقش یک پرداخت یار کسب درآمد کرد؟ هدف اصلی ما در این مقاله، پاسخگویی به سوالات مهم کاربران در خصوص مفهوم پرداخت یار است.
آنچه در این مقاله می‌خوانید
تعاریف مفاهیم مهم
در این متن ما از واژگان و مفاهیمی استفاده خواهیم کرد که شاید برخی از خوانندگان و متقاضیان با آنها آشنایی کافی نداشته باشند. از این رو در زیر برخی از مهمترین تعاریف کلیدی را به همراه معنی آنها شرح می‌دهیم:
پرداخت یار : شخص حقوقی است که براساس قرارداد منعقده با شرکت های ارائه دهنده خدمات پرداخت و تفاهم نامه منعقده با شرکت شاپرک فعالیت می کند. پرداخت یار پرداخت های بدون حضور کارت از جمله پرداخت های درون برنامه ای مبتنی بر زیرساخت های همراه را دریافت کرده و به شبکه شاپرک ارسال می کند.
پذیرنده: به شخصی حقیقی یا حقوقی که اقدام به دریافت خدمات پرداخت آنلاین کرده است پذیرنده می‌گویند.
شاپرک: نام شبکه الکترونیک پرداخت کارت است که به عنوان رابط بین بانک مرکزی، شبکه بانکی و شرکت‌های PSP طراحی شده.
درگاه پرداخت: سیستمی است که امکان تراکنش های مالی در بستر اینترنت را فراهم می‌کند. به این معنی که مشتریان شما می توانند بدون مراجعه حضوری به بانک یا نرم افزارهای بانکی، اقدام به پرداخت آنلاین مبلغ اعلام شده به حساب شما کنند.
نقش پرداخت یارها در تجارت الکترونیک
پرداخت یارها نقش موثری در تسهیل فرآیند درگاه پرداخت اینترنتی دارند و پنل کاربری ساده‌تر و نیز کارآمدتری به افرادی که سرویس درگاه پرداخت خود را از یک پرداخت یار دریافت می‌کنند تعلق می‌گیرد. پرداخت یارها با ارائه خدمات پرداخت و نظارت بر عملکرد پذیرندگان پشتیبانی شده، در مسیر توسعه و بهبود تجارت الکترونیک بسیار مفید واقع شده‌اند. در زیر برخی از مزایای پرداخت یار را به منظور آشنایی بیشتر خوانندگان با این نهاد ذکر کرده‌ایم:
- نظارت افزون‌تر شاپرک بر روی سرویس‌های درگاه پرداخت واسط
- ساماندهی و نظم بخشیدن به درگاه‌های پرداخت واسط
- جلوگیری از سوء استفاده سایت‌های فروشگاهی
- ارائه یک کد پذیرندگی برای هر پذیرنده
- مدیریت و نظارت بر روی لیست سیاه پذیرندگان
- واریز شدن مبلغ تراکنش پذیرنده‌ها پس از کسر کارمزد به حساب خودشان
چگونه به یک پرداخت یار تبدیل شویم؟
اشخاص یا شرکت‌هایی که خواستار اخذ مجوز پرداخت یاری هستند در اولین قدم می‌بایست واجد شرایط زیر باشند:
- دارای شرکتی حقوقی و ثبت شده باشند.
- یک سرور در داخل کشور داشته باشند. ((البته اجباری برای این شرط وجود ندارد و متقاضیان با سرور‌های خارجی نیز قادر به کسب مجوز پرداخت یاری خواهند بود.))
- برخورداری از یک وب سایت کد نویسی شده مناسب به منظور ارائه درگاه پرداخت واسط.
- داشتن گواهی عدم سوء پیشینه برای تما‌می‌اعضای شرکت.
- داشتن گواهی عدم بدهی معوق برای تما‌می‌اعضای شرکت به بانک‌های مورد تایید جمهوری اسلا‌می‌ایران.
- داشتن گواهی عدم سابقه چک برگشتی.
پس از دریافت مجوز پرداخت یاری و نیز همانطور که پیشتر اشاره شد، انعقاد قرارداد با شرکت‌های ارائه دهنده خدمات پرداخت، در مرحله بعد لازم است تا با ویژگی‌های یک پرداخت یار خوب آشنا شویم. این ویژگی‌ها و الزاماتی که در ادامه ذکر می‌کنیم، همواره توانمندی پرداخت یارها را ارتقاء بخشیده و به نوعی کمک رسان آنها در کسب درآمد بیشتر خواهند بود.
- تما‌می‌پرداخت یارها موظف به نگهداری پیشینه فعالیت‌های پذیرندگان خود از جمله: رسید تراکنش‌ها و قرارداد‌های منعقد شده خواهند بود.
- پرداخت یارها از صدور هرگونه ابزار پرداخت، عملیات ارزی و انتشار پول الکترونیکی باید خودداری کنند.
- پرداخت یارها موظف به رعایت تما‌می‌قوانین تعیین شده توسط جمهوری اسلا‌می‌ایران در رابطه با پولشویی و تامین مالی تروریسم هستند.
- مجموع حجم عملیات پرداخت یار زیر نظر ارائه دهنده خدمات پرداخت، نباید از دو برابر مجموع حقوق صاحبان سهام در یک روز سبقت بگیرد.
- پرداخت یارها باید بر عملکرد پذیرندگان پشتیبانی شده نظارت کامل داشته باشند.
- هیچ کدام از پرداخت یارها اجازه و حق لازم به منظور انجام فعالیت‌های بانکی و اعتباری را نخواهند داشت.
- یکی از الزاماتی که پرداخت یارها باید به آن توجه ویژه ای داشته باشند، پاسخگویی به ارائه دهنده خدمات پرداخت است. ارائه دهندگان خدمات پرداخت همواره بر عملکرد پرداخت یارها نظارت داشته و ادامه روند کسب و کار پرداخت یارها به مورد تایید واقع شدن توسط این ارائه دهندگان بستگی دارد. همچنین در صورت نیاز، پرداخت یار موظف به همکاری برای بازرسی‌های دوره ای خواهد بود.
- ارائه خدمات تحت مجوز پرداخت یاری توسط پذیرنده پشتیبانی شده تحت هر شرایطی ممنوع است و پرداخت یارها موظف به قطع خدمات آن پذیرنده متخلف خواهند بود.
پس از مطالعه شرایط و ضوابط، متغاضیان برای دریافت نهایی مجوز پرداخت یاری باید مراحل ذیل را به ترتیب طی کنند:
- دریافت و مطالعه مستند از درگاه بانک مرکزی جمهوری اسلا‌می‌ایران که شامل مواردی مانند: الزامات، ضوابط و فرآیند اجرایی فعالیت پرداخت یارها و… است.
- مراجعه به یکی از شرکت‌های مورد تایید شاپرک در حوزه ارائه خدمات پرداخت و تقاضای مجوز پرداخت یاری.
- دریافت مستندات لازم از شرکت (PSP) مد نظر.
- ارائه مدارک مطابق با مستند بند 1 و مستندات مورد نیاز شرکت ارائه دهنده خدمات پرداخت.
- عقد قرارداد با شرکت ارائه دهنده خدمات پرداخت (PSP)
- افتتاح حساب مناسب پرداخت یاری در یکی از بانک‌ها یا موسسات مالی و اعتباری که مورد تایید بانک مرکزی باشند.
- عقد توافقنامه میان متقاضی و شرکت شاپرک
پرداخت یارها از چه راه‌هایی درآمد دارند؟
تا به اینجا، ما مطالب مهمی را در رابطه با پرداخت یارها و نقش آنها در تجارت الکترونیک بررسی کردیم. حال در این بخش برآنیم تا نحوه درآمدزایی شرکت‌های پرداخت یار را بیان کنیم. به طور کلی، پرداخت یارها پس از عقد قرارداد با پذیرندگان پشتیبانی شده، می‌توانند به سه روش از آنها کارمزد دریافت کرده و کسب درآمد کنند:
- دریافت مبلغ ثابت به ازای تراکنش‌های انجام شده توسط پذیرندگان
- دریافت با سقف یا بدون سقف درصد ثابتی از مبلغ تراکنش‌ها
- دریافت درصد متغیر با سقف معین از مبلغ هر تراکنش
با این حال به طور مثال اگر یک پرداخت یار 1 درصد کارمزد از 20 فروشگاه اینترنتی که هر کدام به طور متوسط 10 تراکنش 100000 هزار تومانی در روز دارند دریافت کند، درآمد نهایی آن در ماه به عدد شش میلیون تومان می‌رسد. و هرچه تعداد تراکنش‌ها و پذیرنده‌های پرداخت یار افزایش یابد طبیعتا درامد ماهانه بیشتری خواهد داشت.
در حال حاضر شرکت‌های پرداخت یار تنها مجاز به ارائه خدمات به روش CNP یا همان بدون حضور کارت هستند و حداکثر کارمزد مجاز این شرکت‌ها، 15 درصد از مبلغ تراکنش‌های پذیرندگان پشتیبانی شده است.
معرفی چند پرداخت یار معروف در ایران
شش شرکت در شهریور ماه سال 1397 پس از امضای تفاهم نامه ای با شاپرک و بانک مرکزی، به طور رس‌می‌فعالیت خود را تحت عنوان پرداخت یار شروع کردند. در این لحظه بیش از 80 شرکت پرداخت یار در فهرست شاپرک قابل مشاهده بوده و همواره تعداد آنها رو به افزایش است. از بهترین و قابل اعتماد ترین شرکت‌های پرداخت یار که امروزه محبوبیت فراوانی نزد متقاضیان داشته و خدمات مناسبی را ارائه می‌دهند می‌توان به: زرین پال، رایان پی، آیدی پی، زیبال و… اشاره کرد.
جمع بندی
همانطور که در ابتدا وعده داده بودیم، ما در این مقاله به موضوعات مه‌می‌در رابطه با پرداخت یارها و نحوه کسب درآمد آنها اشاره کردیم. همچنین شرایط لازم برای دریافت مجوز پرداخت یار و تبدیل شدن به یک پرداخت یار خوب را شرح دادیم. در نهایت توصیه حائز اهمیت ما به متقاضیان، برگزیدن یک شرکت پرداخت یار معتبر ((مانند نمونه‌های بالا)) و همکاری با آن به شکل کاملاً قانونی است.
شما می‌توانید برای کسب اطلاعات بیشتر و نحوه برخورداری از خدمات شرکت پرداخت یار رایان پی بر روی لینک زیر کلیک کنید.
