وام دهی با وثیقه دیجیتال، یک سرویس مالی جدید است که در حوزه ارزهای دیجیتال ارائه می‌شود. در این سرویس، شخص می‌تواند با ارائه وثیقه ارز دیجیتال، وام دریافت کند.
وام‌دهی با وثیقه دیجیتال مزایای زیادی نسبت به وام‌های بانکی سنتی دارد که در این مقاله تلاش می‌کنیم به طور کامل شرح بدهیم.
آنچه در این مقاله می‌خوانید
تعریف وام دهی با وثیقه دیجیتال
وام دهی با وثیقه دیجیتال، یک قرارداد هوشمند است که بین دو طرف، یعنی وام دهنده و وام گیرنده، منعقد می‌شود. بدیهی است که در این قرارداد، وام گیرنده مقداری ارز دیجیتال به عنوان وثیقه ارائه می‌دهد و در مقابل، وام دهنده مقداری ارز دیجیتال به عنوان وام به او می‌دهد.
اما در صورتی که وام گیرنده در بازپرداخت وام تعلل و تاخیر داشته باشد و از تعهد خود در قرارداد خارج شود، وام دهنده می‌تواند وثیقه را به عنوان طلب خود ضبط کند.
به عبارت دیگر، وام دهی با وثیقه دیجیتال، یک سرویس مالی غیرمتمرکز است که در آن وام گیرنده مقداری ارز دیجیتال را به عنوان وثیقه به حساب معرفی شده یک پلتفرم وام دهی واریز و در مقابل، از پلتفرم وام دریافت می‌کند.
مقدار وام به ارزش وثیقه و نرخ بهره وام به عواملی مانند نوع ارز دیجیتال، مدت زمان وام و اعتبار وام گیرنده بستگی دارد.
انواع وام دهی با وثیقه دیجیتال
وام دهی با وثیقه دیجیتال را می‌توان به دو دسته کلی تقسیم کرد:
- وام دهی با وثیقه مارجین
- وام دهی با وثیقه بدون مارجین
وام دهی با وثیقه مارجین
در وام دهی با وثیقه مارجین، مقدار وام به ارزش وثیقه محدود می‌شود. برای نمونه، اگر ارزش وثیقه 100 میلیون تومان باشد، حداکثر مقدار وام نیز 100 میلیون تومان خواهد بود.
در این نوع وام، وام گیرنده باید مقداری از وثیقه خود را به عنوان سپرده نگه دارد. به این سپرده، مارجین گفته می‌شود. در نهایت نیز در صورت عدم بازپرداخت وام توسط وام گیرنده، وام دهنده می‌تواند وثیقه را به عنوان طلب خود ضبط کند.
وام دهی با وثیقه بدون مارجین
در وام دهی با وثیقه بدون مارجین، مقدار وام هیچ محدودیتی ندارد. مثلا، اگر ارزش وثیقه 100 میلیون تومان باشد، وام گیرنده می‌تواند تا 10 برابر آن نیز وام دریافت کند.
در این نوع وام، وام گیرنده نیازی به نگه داشتن سپرده ندارد. در صورت عدم بازپرداخت وام توسط وام گیرنده، وام دهنده می‌تواند وثیقه را به عنوان طلب خود ضبط کند.
بنابراین اگر قصد دریافت وام با مقدار محدود و ریسک کم‌تر هستید، وام دهی با وثیقه مارجین گزینه مناسبی برای شما خواهد بود. اما اگر به دنبال دریافت وام با مقدار نامحدود و ریسک بالاتر هستید، وام دهی با وثیقه بدون مارجین گزینه مناسبی برای شماست.
اولین قدم برای دریافت وام با وثیقه بدون مارجین، انتخاب یک پلتفرم وام دهی معتبر است. پلتفرم‌های مختلفی در سراسر جهان خدمات وام دهی با وثیقه دیجیتال را ارائه می‌دهند. برخی از این پلتفرم‌ها عبارتند از:
- Aave
- Compound
- Maker
- Celsius
- Nexo
پس از انتخاب پلتفرم، باید در آن ثبت نام و احراز هویت کنید. این فرآیند معمولاً شامل ارائه مدارک شناسایی و آدرس است.
بعد از مرحله احراز هویت، باید مقداری ارز دیجیتال را به عنوان وثیقه به پلتفرم واریز کنید.
آنگاه می‌توانید درخواست وام خود را به پلتفرم ارسال کنید.
پلتفرم درخواست شما را بررسی می‌کند و در صورت تایید، وام شما را به شما می‌پردازد.
مزایای وام دهی با وثیقه دیجیتال
- سرعت و سهولت در دریافت وام: فرآیند دریافت وام با وثیقه دیجیتال بسیار سریع و آسان است. در مقایسه با وام های بانکی سنتی، نیازی به طی مراحل طولانی و اداری ندارد.
- عدم نیاز به احراز هویت و ارائه مدارک شناسایی: در برخی پلتفرم های وام دهی با وثیقه دیجیتال، نیازی به احراز هویت و ارائه مدارک شناسایی نیست. این ویژگی برای افرادی که تمایلی به ارائه اطلاعات شخصی خود ندارند، گزینه جذابی است.
- نرخ بهره پایین‌تر: نرخ بهره وام‌های با وثیقه دیجیتال معمولاً از نرخ بهره وام‌های بانکی سنتی، دلیل رقابت بین پلتفرم‌های وام دهی با وثیقه دیجیتال پایین‌تر است.
معایب وام دهی با وثیقه دیجیتال
- ریسک از دست دادن وثیقه در صورت عدم بازپرداخت وام: در صورت عدم بازپرداخت وام توسط وام گیرنده، وام دهنده می‌تواند وثیقه را به عنوان طلب خود ضبط کند. این قاعده یک ریسک بزرگ برای وام گیرنده به‌شمار می‌رود.
- نوسانات قیمت ارزهای دیجیتال: ارزش ارزهای دیجیتال، گاهی به شدت نوسان دارد. این نوسانات بر ارزش وثیقه و توانایی وام گیرنده در بازپرداخت وام تأثیر خواهد گذاشت.
مهم‌ترین ریسک وام با وثیقه دیجیتال
مهم‌ترین ریسک وام دهی با وثیقه دیجیتال، از دست دادن وثیقه در صورت عدم بازپرداخت وام است. اگر وام گیرنده نتواند وام خود را در موعد مقرر بازپرداخت کند، وام دهنده می‌تواند وثیقه را به عنوان طلب خود ضبط کند. این برای وام گیرنده زیان‌بار است، زیرا ممکن است ارزش وثیقه بیش‌تر از وام دریافتی باشد.
محدودیت‌های وام‌دهی با وثیقه دیجیتال برای کاربران ایرانی
یک کاربر ایرانی می‌تواند از پلتفرم‌های وام‌دهی با وثیقه دیجیتال بهره ببرد به شرطی که شرایط و ضوابط آن پلتفرم را رعایت کند. برخی از پلتفرم‌ها، مانند Aave و Compound، به کاربران ایرانی خدمات ارائه می‌دهند. سایر پلتفرم‌ها، مانند Celsius و Nexo، ممکن است برای کاربران ایرانی محدودیت‌هایی داشته باشند.
در ادامه، برخی از نکات مهم برای دریافت وام با وثیقه دیجیتال از یک پلتفرم خارجی برای کاربران ایرانی را مرور می‌کنیم:
1. توجه به شرایط و ضوابط پلتفرم
قبل از درخواست وام، حتما شرایط و ضوابط پلتفرم را به دقت مطالعه کنید. این شرایط شامل موارد مختلفی مانند: نرخ بهره، مدت زمان وام، کارمزدها و نحوه بازپرداخت وام می‌شود.
2. توجه به محدودیت‌های پلتفرم
برخی از پلتفرم‌ها، مانند Celsius و Nexo، شاید برای کاربران ایرانی محدودیت‌هایی داشته باشند. برای نمونه، ممکن است این پلتفرم‌ها مقدار وام یا مدت زمان وام را برای کاربران ایرانی محدود کنند.
3. توجه به نوسانات قیمت ارزهای دیجیتال
همان‌طور که پیش‌تر اشاره کردیم، ارزش ارزهای دیجیتال، به شدت نوسان‌پذیر است. این نوسانات بر ارزش وثیقه و توانایی شما در بازپرداخت وام تأثیر می‌گذارد و باید آن را در فرآیند دریافت وام با وثیقه دیجیتال، لحاظ کنید.
همچنین برخی از محدودیت‌هایی که کاربران ایرانی ممکن است در هنگام استفاده از پلتفرم‌های وام‌دهی با وثیقه دیجیتال با آن مواجه شوند را نیز در ادامه بررسی خواهیم کرد:
بعضی از پلتفرم‌ها ممکن است برای احراز هویت کاربران ایرانی، اطلاعات بیش‌تری نسبت به احراز هویت کاربران سایر کشورها درخواست کنند. حتی امکان دارد پلتفرم‌ها مقدار وام را برای کاربران ایرانی محدود کنند. و یا ممکن است پلتفرم‌های وام‌دهی با وثیقه دیجیتال، مدت‌زمان وام را برای کاربران ایرانی با محدودیت خاصی ارائه کنند.
سخن پایانی
وام دهی با وثیقه دیجیتال، سرویس مالی جدید و نوظهوری است که مزایای زیادی در مقایسه با وام‌های بانکی سنتی دارد. اگر به دنبال دریافت وام با شرایط آسان و نرخ بهره پایین هستید، روش وام‌دهی با وثیقه دیجیتال گزینه مناسبی برای شما خواهد بود. با این حال، باید ریسک از دست دادن وثیقه در صورت عدم بازپرداخت وام را نیز در نظر بگیرید.
در نهایت پیشنهاد می‌شود برای آشنایی با انواع وام از جمله: وام بلو بانک، ازکی وام، وام قسطا و… به این صفحه از سایت رایان پی مراجعه کنید.
